Новосибирск
г. Новосибирск, ул. Крылова, 36, оф. 401
Даже если банки отказали,
мы Вам поможем!
По всем вопросам звоните
8-800-333-65-65

Воплоти цели в реальность!

Анна Гукало

— специалист по бизнес-кредитованию

Я хочу взять кредит
Потребительский кредит
на сумму
руб.

Финансирование кассовых разрывов (овердрафт)

Что такое овердрафт?

Ситуации, когда на счету организации заканчиваются финансы, порой наступают даже в самое неподходящее для того время. К примеру, когда предприятию необходимо в срочном порядке оплатить товар поставщику или же выдать зарплату сотрудникам. Самым очевидным решением проблемы в таких случаях становится обращение в банк. Однако если подобные происшествия случаются регулярно, то лучшим выходом будет не обычное кредитование, а его особый вид - овердрафт. Это также банковское кредитование, но с некоторыми особенными нюансами. Клиенты получают возможность совершать оплаты со своих расчетных счетов в суммах, которые не превышают объемы кредитовых поступлений на эти самые счета. Другими словами, перевести финансы контрагентам можно будет даже в том случае, если на текущем расчетном счете ООО, ИП и т.д. сейчас дебетовое сальдо.

В настоящее время банками предлагаются овердрафты различных видов:

·         Классические овердрафты могут быть предложены тем клиентам банковской организации, которые ежедневно ведут операции с текущими счетами в банке. Максимум по сумме такого продукта рассчитывают с учетом установленных финансовой организацией критериев. Как правило, в расчет берутся проценты от поступлений финансовых средств на текущие счета предприятия (ИП и т.д.).

·         Беззалоговый и залоговый овердрафты. В большинстве случаев клиенты малого бизнеса делают выбор в пользу беззалоговых овердрафтов. Хотя если сравнивать условия и проценты, то в последнем случае они могут получить большую выгоду. Кроме того, по залоговым продуктам размер лимита всегда больше. Объясняется это тем, что у клиента нет ликвидного залога, который бы мог заинтересовать банковскую организацию. Кроме того, оформление беззалогового овердрафта отнимает гораздо меньше времени. А для многих ООО, ИП и прочих этот момент при необходимости финансировать кассовый разрыв является ключевым.

·         Запрещенные овердрафты возникают в связи с особенностями работы платежных и операционных систем, когда есть возможность списывать с клиентских счетов суммы, которые превышают лимит, установленный банком. Такие возможности могут появиться благодаря автоматическому списанию комиссий за банковское обслуживание счета или при возникновении разницы валют при расчетах в иностранных валютах. В качестве примера можно привести карточные операции, когда используются различные курсы валюты.

Каким бы ни был овердрафт, он помогает предприятиям покрывать кассовые разрывы и в краткие сроки пополнять оборотные средства. Клиенты банков получают возможность выполнить взятые на себя обязательства своевременно и в нужном объеме.

Особенности овердрафтов для финансирования кассовых разрывов

Но так ли нужны овердрафты? Да. Необходимость в них действительно существует, так как, нередко не сумев рассчитаться за товар сегодня, уже завтра предприятию придется платить еще и неустойку, и выкупать продукцию на порядок дороже. Экономическая обстановка в нашей стране такова, что только с помощью своевременных закрытий кассовых разрывов можно избежать неблагоприятных последствий. На развитии бизнеса невыполнение финансовых обязательств всегда сказывается самым отрицательным образом. И поэтому количество организаций, которые используют овердрафт и высоко ценят его удобства, растет в России день за днем. Считается, что особую заинтересованность проявляют предприятия среднего бизнеса.

Овердрафт - условия кредитования

Для того чтобы погасить задолженность по овердрафту, банки производят списание поступающих на счета денег. Овердрафты предоставляются банками, которые ведут непосредственное расчетно­кассовое обслуживание компаний. Помимо указанных выше видов, овердрафты могут быть «под выручку», «авансом» и т.д. У каждой банковской организации свои продукты и условия.

В договорах по овердрафту фиксируют минимальный период.

Обычный срок - 30 календарных суток. Процентные ставки различны, и колеблются в размере 10-20%.